在元宇宙中打击金融犯罪

据Nat Law Review 4月12日报道，根据花旗的预测，元宇宙的互联网虚拟世界正在吸引许多人的想象力，到本世纪末，有50亿人可能会使用它。元宇宙也正在成为一个巨大的赚钱机器，该银行的元宇宙和货币报告预测，到2030年，它可能会成为13万亿美元的市场。

毫无疑问，这个最新版本的互联网有很多好处。但也有很多风险。有了所有这些人和所有这些钱，罪犯有无数的新机会，他们已经在实施欺诈、洗钱犯罪和其他犯罪。

虽然这些非法活动发生在虚拟世界中，但它们对受害者有现实世界的后果。这就是为什么全球金融机构、监管机构、执法机构和政府感到担忧，并正在采取行动管理威胁。国际刑事警察组织国际刑警组织迅速动员了部队。

国际刑警组织秘书长尤尔根·斯托克（Jürgen Stock）在去年10月于新德里举行的年度大会上表示：“对许多人来说，元宇宙似乎预示着一个抽象的未来，但它提出的问题一直激励着国际刑警组织——支持我们的成员国打击犯罪，并使世界，无论虚拟与否，对居住者来说更安全。”

在会议上，该组织宣布成立一个元宇宙专家组，以收集全球警察的意见，并确保“这个新的虚拟世界在设计上是安全的”。在一次出人意料的会议上，国际刑警组织还公布了自己的全面运作的元宇宙，可供全球警察部队使用。它允许装有虚拟现实（VR）耳机的警察参观法国里昂国际刑警组织总部的虚拟版本，通过他们的头像与其他警察互动，并参加法医调查和其他警务能力的培训课程。

元宇宙简介

那么，元宇宙是什么？这是一个存在于互联网上的虚拟世界，可以通过计算机、手机、平板电脑和3D增强现实（AR）和虚拟现实（VR）耳机访问。这个词是由作家尼尔·斯蒂芬森在1992年的科幻小说《雪崩》中创造的，该小说设想了一个与现实分离的虚拟世界。它是前缀元（意为“超越”）和宇宙（意为“所有现有物质和空间”）的混成词。最初是虚构的，现在是事实。

元宇宙建立在Web 3.0上，这是基于区块链技术、分散式控制和数据以及加密资产的最新版本的万维网。涉及的其他四项技术是人工智能、扩展现实（XR，结合AR和VR）、物联网（IoT）和边缘计算。

元宇宙的意义是什么，它的用途是什么？我向OpenAI于11月推出的支持人工智能的聊天机器人ChatGPT提出了这个问题。这是它的回答：“元宇宙用于社会互动、娱乐、教育和商业。它允许用户在共享的沉浸式环境中与彼此和数字对象进行交互。它还可用于远程工作、远程学习、虚拟活动，并作为创建和体验数字内容的平台。”

一切都很好。但元宇宙也为罪犯提供了丰富的选择吗？“是的，”是它诚实的回答。“元宇宙可以为犯罪分子提供参与欺诈、黑客和身份盗窃等活动的机会。”

元宇宙中的金融犯罪风险

既然ChatGPT已经证实了我们已经知道的事情——犯罪活动确实发生在元宇宙中——作为一个人类，我将详细说明其他人对这个问题的看法。去年10月，在拉斯维加斯打击金融犯罪是ACAMS（认证反洗钱专家协会）在拉斯维加斯组织的会议的首要主题之一。

美国国税局刑事调查部门负责人Jim Lee告诉代表们：“技术进步是一件好事，但元宇宙与Web 3.0相结合，使人们比以往任何时候都更加匿名。因此，我们都知道犯罪分子会以某种方式出现在某个地方。”观众的共识是，预测罪犯如何利用元宇宙是防止它的关键。

欧洲议会在最近的一份题为《元宇宙：机会、风险和政策影响》的简报文件中表示，“元宇宙中流通的大量数据......对用户构成了日益增长的风险。”它表示，网络钓鱼、恶意软件和黑客等当前网络安全挑战将持续存在，“并扩展到实现元宇宙体验的设备和头像”。

Elliptic是一家为全球加密企业和金融机构提供加密资产风险管理服务的提供商，它非常详细地分析了这个问题。其报告《元宇宙中金融犯罪的未来》列出了一些“潜在的元宇宙金融犯罪类型”。

它说：“只要有价值集中的地方，就会有犯罪——元宇宙也不例外。通过对Elliptic数据集的分析，我们已经可以看到存在与元宇宙相关资产MANA[Decentraland的加密货币]和SAND（Sandbox的加密货币]相关的非法活动。在这种非法活动中，99.5%与加密资产盗窃有关。”

它继续说，这反映了NFT（不可替代代币）更广泛的犯罪活动，其中社会工程、假赠品和MetaMask浏览器钱包攻击可能会为人们购买、销售和转让NFT创造一个危险的环境。

根据Elliptic，在元宇宙中实施的其他金融犯罪包括：

洗钱，犯罪分子用他们不取的收益来换取基于元宇宙的资产，如土地、可穿戴设备或加密资产。

洗涤交易，有人将物品出售给自己或合作者，目的是人为地推高价格。

诈骗，如“拉地毯”，有人为项目筹集资金，然后不做任何工作就消失，以及投资资本从未归还的投资骗局。

逃避制裁，即实体使用元宇宙资产来逃避制裁，尽管目前这种风险似乎很低。

代码漏洞，犯罪分子利用构建不良的智能合约——在区块链上自行执行代码——以窃取资金。

检测和预防

因此，活跃在元宇宙中的企业和金融机构有责任采取措施保护自己和客户。首先，他们应该正确筛选所有元宇宙交易的非法连接，并在必要时进行进一步调查，阻止提款，并提醒当局。其次，他们应该对交易对手进行全面的客户尽职调查。第三，他们应该使用最新和最好的技术来监控交易。

世界经济论坛（WEF）设立了一个定义和构建元宇宙倡议，将企业、政府、民间社会和学术界聚集在一起。其目标是“创造一个经济上可行、可互操作、安全、公平和包容的元宇宙”。今年1月，它编写了一份简报文件《元宇宙中的互操作性》，其中除其他外指出，“与Web 2.0一样，用户将遭受伤害，如身份欺诈、交易欺诈和其他社会伤害”，并且必须尽一切措施来“创造安全的数字空间”。

欧盟委员会和其他主要欧盟机构正在制定新的反洗钱（AML）措施，这些措施将扩展到整个加密部门。欧盟理事会在12月的一份声明中表示，这些措施将迫使“所有加密资产服务提供商（CASP）对其客户进行尽职调查”。关于资金转移的监管也正在发生变化，以使加密资产的转移更加透明和完全可追溯。

《国际金融法评论》中一篇题为“元宇宙需要监管金融犯罪”的文章指出，“在现实世界中作弊、撒谎和偷窃的罪犯也会在元宇宙中做同样的事情”，并进行身份盗窃、洗钱和欺诈。因此，金融监管机构元宇宙金钱报告“需要提前思考和计划在元宇宙中可能发生的犯罪失控之前。”与此同时，金融机构必须进行全面的了解客户和交易检查。

是时候采取行动了

即使花旗在其元宇宙和货币报告中的预测——超过一半的世界人口将在价值高达13万亿美元的市场中使用它——只实现了一半，但犯罪的可能性仍然是巨大的。虽然这些罪行将在网络空间发生，但它们将产生现实生活中的后果。

这就是为什么银行家、监管机构、执法人员和政治家需要密切关注风险。他们需要确保现有的法律、法规、标准、调查权力和预防犯罪技术适用于元宇宙。必要时，他们必须添加新的。最重要的是，他们必须保持警惕。

来源：Nat Law Review 作者：Andrew Pimlott

（声明：请读者严格遵守所在地法律法规，本文不代表任何投资建议）