什么是元宇宙？它如何改变保险业？

元宇宙头条 2024-07-28 14:00:00 热度 3674

元宇宙头条

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据七元宇宙7月26日消息，元宇宙通常被视为当前互联网的演进，它基于沉浸式和实验性平台，用户始终拥有一致的身份。这将使用户能够以一致的方式在线社交、购物、工作、娱乐和开展其他日常活动。

虚拟世界有可能重新定义保险业。想象一下，保险公司为客户提供虚拟的个性化用户体验、由人工智能 (AI) 驱动的风险评估、沉浸式培训，甚至为虚拟世界或其中的物品的可用性提供保障。在本文中，我们探讨了保险公司使用虚拟世界的潜在方式，以及行业采用这一新虚拟世界所带来的挑战和风险。

元宇宙的演变

随着互联网的发展，用户能够创造更多虚拟体验，其预期的广泛使用意味着保险公司需要发展并拥抱虚拟领域，以跟上新世界的步伐。至少，我们可能希望保险公司希望在这个虚拟空间中建立品牌形象，并推出更多潜在的保险产品、流程和客户应用程序。

虽然目前存在许多虚拟世界，但它们可能只是单一元宇宙出现的前兆，所有平台都相互连接。正如新技术经常出现的情况一样，元宇宙有可能突然出现，从而迅速改变我们的在线生活。因此，可能会突然出现大量机会，同时也可能出现相关风险。

预计到 2026 年，全球 25% 的人口每天将在虚拟世界中度过至少一小时

保险公司的潜在用例

目前，保险行业尚未使用元宇宙。然而，当元宇宙真正出现时，保险公司将有机会推出新产品，并有可能在未来提升客户体验。

增强客户体验

元宇宙可以帮助为客户提供更加个性化的用户体验。互联网向虚拟世界的演变可以提供增强的客户支持服务，全天候可用。针对有针对性的支持，可以通过考虑到客户特定特征或需求的技术来满足客户的不同需求。例如，韩国人寿保险公司 Hanwha Life 2创造了一个虚拟理财规划师，一个虚拟人，可以与客户互动并提供更具针对性的服务。

作为一个新的销售渠道和与客户互动的平台，虚拟世界可能有助于吸引和留住更年轻的客户群，并确保客户持续参与保险政策。例如，混合人寿保险公司和手机游戏初创公司 YuLife 已经创建了一个人寿保险虚拟世界。3它的“Yuniverse”是虚拟世界的集合，每个虚拟世界代表一组现实生活中的任务，从自行车里程到冥想时间再到步数。客户使用手机游戏会获得虚拟货币奖励，可以兑换成代金券。

新产品

随着新的虚拟世界的出现，虚拟财产和非同质化代币等虚拟资产将变得司空见惯，从而为创造新型保险产品提供了机会，这些保险产品为元宇宙中的这些数字资产提供保障。此类产品将为保险公司带来新的风险，并需要开发新的承保流程。

依赖元宇宙的企业可能还需要元宇宙类型产品的连续性，以弥补元宇宙中断或问题造成的损失。

一些保险公司正在调整其资产组合或基金选择，专门针对已准备好进入元宇宙的公司。2022 年，安盛投资管理公司 (AXA IM) 推出了 AXA IM Metaverse 战略，旨在投资涉及元宇宙的公司。4

保险流程

通过虚拟世界，承保和理赔管理等关键流程可以得到改进或简化。例如，虚拟现实可用于评估风险，而无需亲自访问物业或商业场所。同样，对于理赔处理，保险公司可以使用虚拟现实 (VR) 耳机查看和评估损失。因此，流程可能变得更快、更便宜，因此也更高效，这反过来又会提高保险公司的盈利能力，并可能为投保人带来更好的服务标准。

健康保险公司可以利用元宇宙提供虚拟医疗服务，例如远程医疗咨询或虚拟治疗课程，这是目前可用的在线健康咨询的演变。这可以改善医疗服务的可及性，并可能降低医疗成本。

工作场所的转型

元宇宙的更普遍应用是它有可能改变工作场所，特别是工作场所内的互动。元宇宙提供了显著增强虚拟互动的机会。它可以用来增强在线网络研讨会和论坛，或者招募和培训新的远程工作者，让他们有机会以更高效和个性化的方式与同事见面并发展关系，让他们感受到视频通话会议目前所缺乏的真正互动。

例如，Taveo（原名“Hubb”）于 2022 年宣布，它已成为全球首家支持元宇宙的保险经纪公司。5 Taveo 使用元宇宙替代现实平台创建了一个新的混合工作环境，内部会议通过 VR 设备进行。它还旨在通过元宇宙驱动的技术为客户提供与公司互动的全新且适应性强的方式。

案例研究：数字孪生

数字孪生是物理对象、流程或系统的虚拟副本或表示，是现实世界和数字世界之间的桥梁。数字复制品是一种虚拟模型，可以使用实时数据来复制流程、运行模拟和评估性能问题。数字孪生是现有技术，有望成为虚拟世界的基础。随着元宇宙的发展，数字孪生应该会变得更加实用和广泛。

数字孪生正在实际生活中的许多应用中使用：

制造业：数字孪生可用于帮助简化制造流程并提高生产率，从而有助于降低成本和减少缺陷。在制造之前，可以在虚拟副本中测试产品的可行性和设计，从而提高设备的效率。
建筑：数字孪生技术让建筑公司能够测试建筑在项目结束时的外观，以及在受到洪水或地震等极端事件影响时会如何表现。例如，在伦敦 CrossRail 6
的建设中，数字孪生技术被用于监控项目进度，直观地展示最终产品的外观，并识别施工中可能存在的问题。
汽车：数字孪生的实时数据可用于改善车辆性能，提高其可靠性。车辆的新设计概念可以在制造前进行测试，随后数字孪生可以预测车辆在不同条件下的表现。

数字孪生在保险行业有许多潜在的应用：

模拟天气事件：可以使用数字孪生模拟地震或飓风等事件。通过运行模拟，保险公司可以评估事件的影响，从而更好地了解潜在损失。因此，数字孪生可以帮助保险公司为这些事件做好准备，并考虑适当的缓解措施。
对于在世界各地运输货物的船舶，数字孪生可以利用实时天气数据（如果预测风暴会拦截船舶）来评估风暴袭击船舶的影响，以及船舶改道或驶往其他港口的影响。
欺诈检测：如果保险公司对已报告的索赔有怀疑，例如对车辆造成的损坏，则可以使用数字孪生来复制损坏发生的环境并模拟事件。利用这些信息，索赔团队可以查找所提供信息中的不一致之处并仔细检查可疑索赔。
定价：保险公司可以利用数字孪生，使用实时数据为风险定价。通过构建数字孪生并运行模拟，保险公司可以收集大量数据，这些数据可以在承保时使用，以确保他们设定具有竞争力的保费（例如，在房屋保险和汽车保险等竞争激烈的市场中）。数字孪生还可用于帮助定价不经常发生的事件，例如灾难性事件，因为这些事件几乎没有现实世界的数据。
分销：消费者可以拥有自己的数字孪生，这些数字孪生会考虑他们的购物习惯、在线活动和搜索习惯。这样保险公司就可以模拟客户的预期行为。保险公司可以使用数字孪生来增加对客户资料的了解，从而带来更多的交叉销售机会，因为保险公司可以以更有针对性的方式瞄准客户。

一些保险公司已经在使用数字孪生技术。AXA XL 一直致力于开发一个 VR 平台，该平台与数字孪生技术一起可以应用于各种风险和保险用例。7增强风险培训就是一个这样的例子，AXA XL 开发了一个 VR 培训平台，该平台具有一系列针对风险和保险的 VR 培训体验。例如，它打算为存在有效缓解措施（例如火灾和洪水缓解措施）的财产和意外伤害 (P&C) 风险创建 VR 培训内容。培训内容使用 3D 建模环境，可根据客户自己的风险状况进行定制，或结合客户自己的虚拟孪生（例如，如果它拥有工业设施的数字孪生）。

尽管数字孪生具有上述优点，但它也有缺点和挑战。数字孪生非常复杂，因此会耗费时间和成本；从经济角度来看，并非每个对象、流程或系统都拥有数字孪生都是可行的。转换和处理来自数字孪生的数据以获取见解也不如捕获数据本身那么简单。此外，如果数字孪生没有正确校准，则存在收集到的数据不准确的风险。

风险、挑战和考虑

与所有新奇概念一样，采用元宇宙将带来新的、目前尚不了解的风险。下面我们讨论可能出现的一些主要风险和挑战。

数据和网络安全

新技术带来新风险，如果突然采用元宇宙，很可能会出现许多新的、不太了解的网络风险。任何采用元宇宙的行为都会带来数据安全问题。例如，虚拟现实耳机可能会收集大量敏感数据，使用这项技术的保险公司需要制定适当的保护措施、流程和政策来处理正在收集的新数据。公司和客户的数据都可能受到损害，如果保险公司正在收集个人身份信息 (PII)，还会出现其他问题。